Investor Update

Dec 1, 2025

Takk, jeg allerede 22, så har vi økt jevnt og trutt hele veien. Har ligget litt flatt når det gjelder Pent, men så har vi. Nei, så derfor det lavere, og det grunnleggende søylen eller oransjeaktige. Det den veksten som Haugesund Sparebank har. Så dere ser, så ligger vi økt over det som markedsveksten, til seg gjelder, så det har vi jo synes har vært positivt i logg til. Dette viser tilbake til 2021, tredje kvartal der, og da ser dere at vi ligger ganske høyt, spesielt her i 2023, 2024. Så vi, vi ligger ikke lavt der, men vi har litt mindre vekst. Når vi da kommer til tredje kvartal 2025, så har vi et større markedsområde. Derfor den 28,4%, men så har vi mer vokst 37,27%, så det fortsatt ligger vi over veksten som tilsier, som markedet tilsier. Så det synes vi positivt å vise at de ansatte hos oss på privatmarkedet, de står på og klarer å holde en vekst og ta egentlig markedsandeler da. Jeg sier litt om hovedtallene, det små, trenger ikke å vite det, så jeg kan gå litt mer i detaljer på disse tingene. Hvis vi ser på resultatene, det jo bunnlinjen vi opptatt av, at den skal være så høy som mulig og gi mest mulig avkastning, enten det til egenkapitalpriser eller samfunnskapitalen. Sånn at vi jo opptatt av å holde den høy. Dere ser, så har vi hatt et totalresultat på 200, rett over 200 millioner per tredje kvartal. De første kolonnene her til og med 2024 viser jo hvordan vi har ligget i årsresultatet i ulike årene, mens den søylen må trolig fra her, den Q3 2024, det tilsvarende tidspunkt i år. Så dere ser vi har et mye høyere resultat enn vi hadde på tilsvarende tidspunkt for et år siden. Og det på tross av at en ser, vi ser disse her, tingene som drar inntektssiden jo, rentenetten. Den har jo gått jevnt og trutt oppover i 2023 og frem til 2024, så har den flatet ut, og så har det jo vært noen, kanskje ikke så mange rentenedsettelser som vi hadde forventet, men det har jo vært noen, sånn at da har rentenettet begynt å tikke litt ned, og det må vi følge med på. Det handler jo om å så ringe kostnadene i forhold til det, sånn at vi har godt fokus på det. Andre inntekter, det er jo noe som Jon Erik var inne på, og det er jo ikke kapitalkrevende, så det er jo om å gjøre å få den opp. Så ser dere vi har vært, ja, det har jo ikke, det har gått litt ned, litt i pandemitider, kanskje litt mindre fokus på sparing, blant annet og produksjon av det. Folk, det, de sparte på konto og sånn, men det var litt, vi ser at det er litt mer sparing i fond, og så har vi hatt en vipp i fjor, så det er jo ned på minus 39, og da har vi skiftet produktselskaper, så da skulle de ansatte lære seg nye, ikke nye produkter sånn sett, men det var nye selskaper og nye, da det, altså vi gikk over til Eika forsikring først, og nå det er fremtid, sant? Så det har vært en sånn prosess med å lære seg de ulike produktene som ligger i de forskjellige selskapene, og vi gikk over til Eika Kapitalforvaltning kontra Nordnet som vi hadde før, så det må liksom sette seg inn, så det årsaken til en liten dupp der, og så vi heldigvis på vei opp igjen nå da. Ja, så jeg tror det sier mye det samme her og viser det samme. Rentene per kvartal viser at de har økt fram til i dag. Hvis jeg ser på produksjonen her også, så ser jeg beløp, dette beløpet i hele millioner. Derimot har vi økt jevnt og trutt, så det så veldig bra ut. Det der borte, det for hele året, og det der viser det en økning i netto renteinntekt da. Men da har vi jo ikke fått året så langt, så det kommer når vi kommer til årsslutt. Samme funksjoner og lån på høyere som har vi gått ned 61%. Midt i pandemien, så vi på vei opp igjen der, og det ser vi nå på produksjoner i forhold til forvaltningskapitalen vår. Det ligger sånn, den grafen vi ser på som referanse nedover på renterett. Hvis vi ser på skalaen, så jo den ganske lik egentlig, så det vi ligger jo, det ikke så mange banker som ligger over to, tror jeg, sant? Det handler litt om vi klarer å holde en såpass høy rentenetto, ikke fordi at vi har ugunstige rentevilkår for kundene, men fordi at vi har, vi kommer tilbake til en høy andel bedriftsmarked hvor rentene er høyere, kanskje i forhold til en del andel. Her ser dere kostnadsutviklingen, men den vi må ha fokus på, så ser en at denne viser kostnadene per kvartal, så her ser en den tredje kvartal 2024. Det var i sluttinnspurten på fusjonen, så da var det en del ekstra kostnader, kontra de to foregående kvartalene. Vi har jo hele veien i denne, i hvert fall fra tredje kvartal, vært i sånn fusjonsprosess, så det har vært en del ekstra kostnader i forhold til det vi har hatt tidligere. Det ser en jo der, sant, og vi ser det på 2019, så vi nede i 2020, veldig fokus, spesielt i pandemien, ikke sant, på å få ned kostnadene. Så når en vokser, så det jo naturlig da at kostnadene går opp, men de to siste årene så har det jo ligget litt høyere da, så det skal kostnadsprosenten, det den vi har fokus på i forhold til, den viser jo hvordan, hvor mye kostnader vi har i forhold til den størrelsen banken i forhold til, eller i forhold til den inntekten vi har da. Så det har han vært litt opp til sist, og han var jo på vei ned nå, så. Her viser egentlig, her resultatet tredje kvartal 2024, og helt til høyre så resultatet 200 millioner, per måned, og så viser hvilke poster det som har generert mest økning til det. Netto renteinntekter 8,6 millioner, økt resultat i forhold til fjoråret, produksjonsinntektene opp med 4 millioner, og driftskostnadene faktisk lavere nå enn i fjor, så det har bidratt positivt til resultatet med 2,2 millioner. Vi har hatt litt større tap, så det 0,8, det er vel ikke noe vesentlig, og så er det to store til som utbytter, og så verdiendring. Det er egentlig takket være at vi gikk over i Eika, hvor vi får vesentlig høyere utbytte enn det vi har hatt tidligere år fra de. Der er det jo Eika som eier de rette produktselskapene, så får vi utbytte av Eika. Det utbytte har vært større enn det vi har fått fra de enkelte produktselskapene vi var med i tidligere, og så det verdiendring på aksjeposten som vi har i Eika da. Vi jo en eier der, og en av de største eierne der, så vi får en ganske god effekt av det. Men dermed så ender vi på verdipapir, noen småposter, der skattene går høyere og litt, og verdipapirene som har gått litt ned. Men ellers så det har det vært en positiv utvikling på de aller fleste posterne her, så gjør at vi har et så bra resultat som vi har. Du forklarer jo mye av den økningen til 200 da, med den verdiendringen på 330 der. Ja, altså Tysnes som bidrar til, de aktiv i de 200, eller bare med de, det å slutt, altså, eller? Det Tysnes, det bare den ene måneden vi har vært fusjonert på en måte, som effekten fra de kontorene som Tysnes driver, fordi vi setter opp et proforma-regnskap, hvor deres resultat går inn, og så fører en det direkte mot egenkapitalen, sånn at det ikke noe resultateffekt for de første månedene på Tysnes inn direkte i vårt resultat her da. Nei, absolutt, altså det er jo sånn tre måneders bidrag, det er ikke 12 måneder. Ja, stemmer. Så det får du fra egenkapital, så får du jo full effekt. Så har vi vekst og utvikling, ja, egenkapitalavkastning, snakk om dette det langsiktige målet vi har på 10%, så da ligger vi jo over det, så har vi ligget i 2023, lå vi litt over, for vi har liksom hatt det lenge, tredje kvartal i fjor, så lå vi litt under, men nå klart å komme opp på 11,50%. Utlandsvekselen, det viser jeg jo litt i stad, og da forklarte jeg det, hvorfor det ligger så høyt på 2023. Her også viser utviklingen i forretningskapitalen vår, det var jo litt den veksten som målet, og det som har satt i strategiplanen, som Jon Erik snakket om, at vi hadde et mål i 2020 om å være på NOK 20 milliarder, og at vi skal være på NOK 30 milliarder i 2032. Nå vi så, har vi på grunn av fusjonen, når vi fikk Tysnes inn, så gikk vi opp til 24,7, så det har vi en kraftig økning. Vi har vokst jevnt og trutt alle de siste årene, sånn at vi har hatt en fin utvikling der, og vokst fra. Så om vi har den samme utviklingen, så vil vi med organisk vekst klare å nå det vekstmålet som vi har satt i 32. Her viser det uten utlandsutviklingen, år for år, viser jo at vi har økt. Vi har jo vokst, som dere vet, som vi har sett, og den mørkeblå, den viser personmarkedet. Der har vi dykket 10 milliarder, 10,2 milliarder i utlån. Hvis vi tar med boligkreditt, så har vi 4,4 milliarder i boligkredittforetaket, og så har vi på bedriftsmarkedet. Så har vi da splittet de opp. Det har vi ikke gjort i tidligere år, for ser det ut som litt lavere, for vi har ikke skilt ut borettslag. Det blitt litt nytt at den skiller ut borettslag. Det er en del av personmarkedet. Det rapporteres på den måten, egentlig boliglån, så det jo boliger som bygges. Men så derfor har vi det siste perioden her skilt ut de, sånn at det ikke vet vi har gått ned fra de 5 milliardene, men vi har 4,87 milliarder i bedriftsmarkedet som engasjement, og så har vi 1,2 milliarder i borettslag. Så nå har vi bygget da med om 22 milliarder i utlån. Tidligere så var vi på rundt sånn litt over 60 før fusjonen, så en kombinasjon av vekst og fusjon har gjort at vi har økt utlån. Jeg skal si litt om bedriftsmarkedet og hvordan det ser ut i fordeling på, i forhold til, som jeg sa, i forhold til rentenetto, så har vi 37% inn forbi bedriftsmarkedet, det også den der 1,2 milliarder i borettslag inkludert, og så det 63% inn forbi personmarkedet, så den størrelsen banken vi så har vi en relativt stor bedriftsmarkedsandel. Vi opplever at kundene ønsker å komme til oss, komme ned på bedriftsavdelingen vår, snakke med rådgivere, og så handler det jo om å styre dette, at du får de gode kundene og passer på kredittpolicy og strategi der, at du, det større risiko for tap der, men samtidig så har en god inntjening på det, men passer på å få de rette kundene. Hvis vi ser på fordelingen forbi sektorer og næringer, så er det jo eiendomsdrift og utvikling av eiendom som er det aller største, den på 37,2%, men det er den som er mest kapitalkrevende, så det er naturlig at de fleste banker har den på topp, fordi det krever mye kapital, og så er det sikker forvaltning med pant i fast eiendom kontra andre typer pant da. Og så har vi 26,5% i tjenesteytende virksomhet. Vi har mye underleverandører, mange som leverer ting til disse store, men jeg har jo ikke sånn som Able, Coors, alle disse større aktørene, men vi har masse små og mellomstore bedrifter som leverer til den type næringer. Så vi står på primærnæringer, det landbruk, mye vindafjord, der ligger vi på rett under 11% av utlandet til primærnæringer, vi har veldig lite fiskeri egentlig, og sånn, og kanskje et par stykker på Bømlo, men ellers det i hovedsak landbruk. Og så har vi inn forbi bygg og anleggsvirksomhet, det vel litt sånn, altså vi litt heldige med det området som det god aktivitet, det solide firmaer, men det eneste jeg liksom ser som kanskje sliter om dagen jo bygg. Anlegg går veldig bra, det bygg, anlegg, det ligger litt senere, det har vi 10,7%, men bygg, det det litt utfordrende, og vi har jo hatt en stor aktør også som har gått konkurs, og heller ikke vært i vår bank, men det jo underleverandører til disse også, de ser jo at det mer utfordrende tider, fordi det så dyrt, og altså det har, prisene har steget på nybyggsaktivitet og sånn, sånn at det, det en bransje som vi følger litt mer på. Så har vi heldigvis sluppet noen konkurser der med, så ikke så mange. Vi har ikke, for noen år siden da jeg begynte i banken, så det veldig mye sånne, altså firmaer som drev med, bygde boliger, bygde leiligheter, den type ting. Men det var jo tiden litt annerledes, men det har vi ikke hatt så mye av. Det har vært litt stillstand, som vi har noen få, men de liksom mindre aktører. For ofte så det jo sånn vi setter krav til at vi skal forvandle det som de bygger da, sånn at det skal være sikret, på de tingene der. Ellers så det litt sånn jevnt fordelt på disse andre typer. Varehandel har vi mye butikker og i gatene, gater og sånt, og vi som kunder hos oss. Kredittkvaliteten, det handler jo litt om det som jeg sa, på kredittpolicy og hva kunder tar med inn og hvordan utviklingen i forhold til tap. Per tredje kvartal så har vi tap på brutto utlån som på 0,06%. Det ser dere her på den mørkeste blå grafen, så det har jo vært nedadgående, så det jo positivt at tapet, tapene mindre. Her ser vi en gjennomsnitt av alle sparebanker. Det har vi ikke rapportert, det rapporteres her i etterkant, så det har vi ikke tallene fra nå, men det ser vi ligger. Vi har ligget over en periode her, hvor vi har hatt noen tap, men nå ligger vi under det som snittet i bransjen. Misligholdt engasjement, de har tikket jevnt og trutt ned. Nå ligger vi litt høyere enn vi gjorde med årslutt, og nå på 0,7%. Nå ligger vi på 0,86%, så det ikke urovekkende høyt, men det jo noen. Når rentene ikke har gått ned sånn som jeg forventet, alt annet dyrere, så det noen flere som sliter enn det har vært de foregående årene, hvor ting har vært greit, rentene har vært lave, og ting. Sånn at i pandemien så begynte det etter det, og så går det litt opp, og da ser vi jo at det flere som ligger i mislighold, men ikke noe urovekkende. Kredittforringet engasjement, det jo har, det har gått nedover, så det i hvert fall en positiv utvikling, men det gjelder om å ha kontroll på dette og at en unngår tap. Vi klarer ikke å unngå det helt, det er en del av det å drive bank, så det, men at det blir lavest mulig til i hvert fall å, med sikkerhet. Og her er det også et tap i forhold til, i % av gjennomsnittlig forvaltningskapital, det handler om hvor store vi er at det, det er jo om å gjøre at den nå skal gå nedover egentlig, for at i forhold til størrelsen så ser vi tilbake til vi har hatt noe høyere, så har vi noen enkelte år, det har vært enkeltkunder som har splittet, altså det er litt forskjellige type årsaker til når vi bikker litt opp, men det er i hvert fall på nedadgående, nå ligger vi på 0,06 som er positivt. Utvikling i innskudd, det har vært litt sånn etter pandemien da, så lå vi relativt flat, vi lå på sånn 0% vekst, og det har liksom ikke vært noe spar, men sett nå, begynt litt i 2024, og så går det litt forsiktig oppe, men nå har det, ser vi at vi i år så har vi hatt god vekst på innskudd, folk har begynt å spare på kontoen kanskje, så det det har klart å kanskje komme til over den der kneiken med at ting var dyrt, så noen klarer det, og så setter det av, og så har vi også selvfølgelig på tredje kvartal, så Tysnes har vel hatt høyere innskuddsstengning enn oss, så når vi har fått tilført deres innskudd, og så kommer jo de i går på, på tredje kvartal her, sånn at den har økt, innskudd, men det viser på den til høyre, så, så viser det fordelingen på BM og PM, mørkeblå PM, den viser jo at den har logget relativt flat, så det har gått litt opp, det senere tid, og så har det gått opp på slutten, altså i 2025 på BM, og så logget litt flat det siste kvartalet, men totalt sett så har innskuddene økt. Denne viser bare samme, samme type, så det, har vi 7,6 milliarder i innskudd på personmarkedet, og så har vi rett over 5 milliarder i innskudd på bedriftsmarkedet, og da ser vi nå ned også høyre her, så viser det da innskuddsdekning. Vi har et styrefestet mål at vi skal ha 70% innskuddsdekning i banken, så har vi ligget på 72 for et år siden, og så nå har vi økt den da, nå har vi blitt 77,84, så vi har likviditet og har en god innskuddsdekning. Den viser kostnadsfordelingen, den har jeg jo snakket en del om, og så, ja, det ikke annet jeg skal komme tilbake til, utbytteandelen. Nå har jeg en annen graf på den, så jeg ikke så mye sånn isolert sett. Her ser dere kapitaldekningen, den svinger jo, den grafen, den mørkeste blå der, ser litt rar ut, den svinger litt gjennom året, fordi når vi låner ut, så får vi ikke lov, altså gjennom året så får vi ikke lov å legge resultatet til egenkapitalen og beregne kapitaldekningen, så da vil den alltid gå nedover og nedover og nedover, og så når vi får lov til å legge den til, så øker den etterpå fjerde kvartal da. Nå har vi fått litt, vi har jo jobbet i mange år med, som standard metode banker, med å så forbedre og likere konkurransevilkår med de store bankene, sånn som Sparebanken Norge, Sparebanken, eller Sparebanken Sør-Norge og DNB, det fikk vi nå i vår. April, så fikk vi bedre betingelser, så det gjør at vi har fått en mye bedre kapitaldekning enn vi hadde tidligere, så det gjør at vi har mer kapasitet til å vokse og låne ut også. Her det, her målet vårt, den lyseblå, det bankens mål, vi kommer nå nye, kanskje ikke nye regler, men vi hadde ny beregning i forhold til, vi har omfattet det Jon Erik snakket om, regulering. Vi jo gjennomregulert på det som går på kapital, og vi skal jo beregne kapital, hvor mye kapital vi må ha hvert år. I 2024 så gikk vi jo inn i Eika, og da beregner vi det på en annen måte, og vi klarte oss å rigge med tiltakbanken så godt at det målet satt lavt. Det har vært krav da i forhold til alle disse der minstekrav og bufferkrav, altså satt fra myndighetene, og vi har nå et krav til kapitaling på 16,71% på ren kjernekapital, og vi ligger på 21,24%, så vi har god margin til det kravet. Her utbytte, utviklingen og avkastning på tjeneste per egenkapitalbevis i årene vi har hatt egenkapitalbevis. For dere som bor med i Sognet, dere kjenner jo det med husåret. Vi gikk ut, så var det bare et halvt år vi fikk gi utbytte, for da gikk vi ut i juli, så da var det 3 kroner. Så har vi for den mørkeste blå det utbytte vi faktisk har delt ut, det lyseblå for tjenesten per egenkapitalbevis. Det resultatet egenkapitalbeviseierne mister det jo ikke, men det blir lagt til dette utjevningsfondet. Dere stemmer forskjellen, og det tildeles ut, så viser det at her har vi jo noen ganger fått en sånn fra myndighetene at nå må en være restriktiv med utdeling, og det måtte vi redusere utbytte med i kroner. Så sant som det igjen her en gang, så var det økte det. Her ser dere hvordan det har utviklet seg de siste årene, så har det gått opp, så det vi har hatt bedre resultater, og vi har delt ut mer, spesielt i fjor. Det som vi har, jo styret har en policy på at den skal dele ut mellom 50% og 80% i utbytte. Det jo en uttalt strategi fra styret sin side, og så har vi logget i det øvre skiktet, litt lavere i 2019 og 2020. Da lå vi nede på 63% og 62%, ellers så har vi logget tett opp under 80%. Så har vi 70% da i 2023, da lå vi likt, da måtte vi samkjøre det med Tysnes, fordi at vi skulle fusjonere, da måtte det bli behandlet likt. I 2024 tok vi egentlig en egenvurdering basert på, da var jo Tysnes hadde disse tapene. De delte ut utbytte, men vi delte ut mer enn det resultatet tilsa, fordi vi hadde solgt aksjepostene våre i Frender, Norne, Brage, og det blir satt da til et sånn fond, og det egenkapitalbeviseierne også har en andel i det fondet. Så når vi solgte de aksjene, så ble de realisert, og da tok vi delt ut mer til dere som egenkapitalbeviseierne i fjor enn det resultatet tilsa. For da hadde vi 11,13 kroner i fortjeneste per egenkapitalbevis, og så delte vi ut på. Da hadde jo styret en policy på at de mente at egenkapitalbeviseierne måtte få ta del i den gevinsten som vi fikk da på det selger de aksjepostene med. Det var kvartalsregnskapet, så tenkte jeg skulle bare si litt i forhold til vi har hatt fusjonen og hva vi tenker fremover, hva vi har fokus på. Vi har hatt en sånn, vi har sagt at vi ikke skal vise denne fordi dette var akkurat i fusjonsprosessen, og akkurat da vi hadde fusjonen, så dette blir kanskje en av de siste gangene jeg viser den. Men vi har hatt et sånn "like banker leker best", det en del mindre banker som fusjonerer inn i større, men vi har, vi og Tysnes har vært en annen strategi, og Tysnes har ønsket å fortsette å være en del av en lokalbank. Vi ser jo at vi gjør ting på samme måte, for vi lokalbanker, og det har vi tenkt å fortsette med, for vi mener at det, det har lokalsamfunnet, altså vi kan tjene lokalsamfunnet med den bankvirksomheten som vi driver. Vi mener at det en rom for oss selv om pengene blir kjempestore, så tror vi at vi sammen kan få til mye bra i fortsettelsen, noe som tallene nå viser, og vi har en god tro på det fremover. Vi bruker de ansatte, dette fire av de, for å få input på hva det dere tenker, hva viktig for den sammenslåtte banken. Dette var for eksempel en kick-off i forbindelse med fusjonen, hvor vi fikk inn innspill på hva de forventer til den sammenslåtte banken, for har en, det de som sitter tett på kundene, og tar de med seg det som de opptatt av, så har vi en god tro på at det da skal vi klare å holde på kundene og bli en mye, mye bedre. Så det har vi stort fokus på. Kulturkartlegging har vi drevet på med, sånn at vi skal gjøre det beste fremover. Fusjonsfesten, det var en kjempebra seanse, folk var happy for at vi endelig fikk til fusjonen, og at det ble en realitet. Vi har stått side om side, Høgøysund Sparebank ansatte og Tysnes ansatte på Tysnesfest, det var rett før fusjonen. Fremover så tenker vi at vi skal være lokalbanken for Haugalandet og Sunnlandet, og vi har utrolig flinke ansatte, som Jon Erik også var inne på, så jeg har lyst til å vise dere en film som vi har laget i forhold til, så jeg viser, jeg får frysninger inni meg, men det sikkert fordi jeg kjenner de ansatte her, jeg kjenner kundene som har tatt med oss en del av det. Vi skal fokusere på kompetanse og de ansatte, sånn at de kan gjøre en støtt god jobb ut fra kundene, skal vise et knippe av det, både i forhold til bedriftskunder, personkunder, og vi skal også fortsette å bidra til lokalsamfunnet med det samfunnsansvaret som vi har, med lag og foreninger. Det så gøy når vi ser det i markedsområdet, jeg skal vise dere ansatte, kunder, disse lag og foreningene, hva dere med på, når dere har penger i banken, hva dere med på å skape, som jeg tenker gir verdi, og skal gi avkastning fremover, både til dere som eier her, og samfunnskapitalen vår, som går tilbake igjen til lokalsamfunnet i form av vekst, og bidrag, sponsor og gave til lokale lag og foreninger. Jeg skal vise litt av området vårt, vi skal se ut hvor kontorene våre og hva vi holder på med, og hva vi har tenkt å ha fokus på fremover. Godt tilbake til den to, to som står tett på hverandre, og oppdager at alt vokser litt bedre sammen. Vi fortsatt den samme lokalbanken, med tid til å lytte, og rom til å forstå, for vi står side om side med kundene våre, gjør små valg og store øyeblikk. Vi bygger veien sammen. De som våger å drømme, og vi som får være med på reisen, på hver konto, hvert lån, hvert møte, skaper mer tillit, og da skaper vi en annen verden. Det handler om samspill, om å lytte til hverandre, om å trekke i samme retning, og da må vi få til, må vi til det sammen. Sammen gjør vi Haugalandet og Sunnlandet til en bedre plass å leve. Dette den gode gjengen jeg har med meg, de gode kundene og alt vi gjør, takk for at dere med oss på dette. Det var det jeg tenkte å si. Jeg vet ikke om noen, hvis noen har noen spørsmål eller noe, så det bare. Det noe med nytt igjen? Ja, jeg tenkte at det var noen spørsmål som trengte å komme, men det uten selv på laget. Du trenger å rose for resten av året, og så havner det på slutt. Ja, det jo alltid det som syk til å si, som ikke har lov å si, vet du. Det det som jeg synes så kjedelig, ikke sant. Det ja, det går bare ikke ut av deg. Du sa at den går ikke ut av deg. Nei, jeg lurte på det. Jeg lurte på at vi har, nå har jeg jo en dialog med dere og banken der, tidligere, for noen år siden. Nå hører jeg luften at dere skal inn i Eika, det noe? Ja, dere skal jo inn i Eika sammen med oss, det er vi jo veldig glade for, for vi har jo alltid, så vi var jo den DSS-singelen, det var jo bra samarbeid. Vi snakker en av oss, eller holder dere på? Nei, men vi snakker med alle, vi er liksom klare til å si det, så det er en ting, så det er en god idé. Alle synes det er en god idé, men alle banker som skal vi si, solide, sånn som oss, så er Skudenes Sparebank jo solide, sant, så det så lenge de klarer seg selv, så er det jo ofte litt sånn at en tenker at det som kan si eller vil si, jo egentlig, så lenge du klarer deg selv, så ønsker alle å være en lokalbank, sant, og inkludert Skudenes Sparebank, det går jo ikke noe an å være det også, sant, så det, da klarer de seg, men det å så snakke sammen og være venner, være, ikke minst være i samme allianse som vi i Eika, det kan jo bringe noe på et fremtidig tidspunkt, så det er jo viktig å ta med seg, så det er ikke sånn at vi aldri snakker med Skudenes Sparebank, vi snakker med Sparebanken, det er jo mange ting, det, ja, vi gjør det, sant, så det, det, det er viktig, det det, så vi var veldig glade for at Skudenes Sparebank gikk inn i Eika, når, når vi gjorde det, at de jo vurderte det på samme måte som oss, da, vi hadde jo en annen rigg med at vi måtte ta et valg, enten DSS eller Eika, når Tysnes var i den alliansen, og vi fant ut det var en, ja, Eika, så ser på tallene, så hadde vi sikkert vært en god rigg, vi har bedre provisjoner i Eika, det vi har i, hadde i DSS, eller disse Frender og selskapene, og så har vi fått større utbytte, vi har, det var større verdiutvikling i aksjer hos oss, sånn at, og det, men det var store jubel hos oss, jeg husker jeg hadde personalmøtene, og Skudenes Sparebank børsmeldte at de skulle gå inn i Eika, fordi at mange av våre ansatte har jo også samarbeidet med dem, sant, på, på ting som ikke sånn konkurransemessige og ting, så de, de savner jo det når vi gikk ut av DSS, så det er bare positivt at de har gjort det, nå konverterte de jo, til en ny netto mobilbank og sånn, det jo forrige helg, så det, nå er de på samme, samme som oss, så det, det er aldri dumt å snakke med naboen, det er ikke det, å ha et godt forhold til naboen i hvert fall, det vil jeg si, ja, og det har vi, ja. Et par spørsmål, altså i, du skal ikke trenge å si noe om vårt regnskap, men. Nei. For de innkjøringene på de kapitalbevisene, så var det oppe i 11 kroner i fjor, så det var 12,50. Jeg setter at du normaliserer det til, la oss si 70-80%, da skal du egentlig under 10 kroner. Men så kom Tysnes inn, og det hadde, har ikke de ganske mange egenkapitalbevis i forhold til det som var opprinnelig i Haugesund Sparebank, sånn at det raser ned, egenkapitalbevis. Altså du, det gjør du logisk, du må få resultatet mer opp, altså for det jo flere bevis det skal deles på. Så det helt rett, så det driver vi og ser på, hvordan skal vi gjøre det til årsslutt i forhold til utdelingsgraden. Så det må vi jo diskutere med styret om hva prosent utdelingen skal ha, og så må vi se, vi har fått noen nye egenkapitalklasser i forbindelse med fusjonen. Så må vi se på hva vi tar noe av det, og så dele ut sånn at det blir en normalisert utbytte når vi skal dele opp flere. For det som vi har jo at vi har flere egenkapitalbevis, og så har vi bare litt godt av resultatet til den sammenslåtte banken. Det blir jo et kvartal i måned, ikke sant, så vi har ikke fått det hele året. Men det de som har egenkapitalbevis, og det antallet som på slutten av året, så det helt rett som du sier, vi må se inn på den prosenten. 1,60, det en slags justering av egenkapitalbevis. Det så driver vi alltid å se på den kursen, for det vi ser, Steffen og Wenche som med her også, så de følger jo med på det. Fordi at det litt bevolum, det liksom sånn, så snakker vi med andre ord, du kjøper egenkapitalbevis, og så putter du i en skuff, og så får du avkastning på den. Altså det liksom ikke et sånn papiren kanskje selv, fordi at den ønsker å være med på disse tingene som jeg sier i lokalmiljøet. En har den plasseringen kontra så setter du på en innskuddskonto, så det mye kunder i banken som egenkapitalbeviseiere. Og da får du, altså det som jeg ser, for vi kan jo gå baktallene, så ser jeg at det kanskje en person da som har solgt et bolig, og så har de hatt et eller annet i måneden. Så du får sånne, men hele veien i, Wenche og Steffen, det sjekker jo hvordan kan vi få både mer omsetning i det, og så passer på, altså hvordan kan vi klare å holde kursen på et ok nivå da, at det ikke plutselig får et sånt fall eller det voldsomt opp, og det blir, altså det ser litt sånn ut. Det neste spørsmålet: den veksten som du nå skal ha for å komme opp i 30 - altså nå ligger du jo foran det tallet på 20, da. Ja, har godt spørsmål, men du har høy kjernekapitaldekning, du har ikke uthøyet kostnadsprosent, og du har ikke den beste egenkapitalavkastningen i samlingen med de beste sparebankene. Hvis du skal vokse, så må du jo ha egenkapital eller kjernekapital, men du har jo nesten over midt der. Altså har du egentlig litt for lav avkastning, ja, altså på sånn generell basis. Har du det du trenger for å vokse, da sier vi 1 milliard i året, da må du hente deg inn mer egenkapital på kort sikt. Det kanskje ikke så særlig den røde kapitalen, man blir jo nesten for, men man blir likviditet og man blir kapital, så man har ikke behov sånn. Det var mye vekstrom mer for å takle den vekstrom. Hente mer på for å vokse, altså, for det jo noe. Nei, du trenger ikke å vokse, det, det jo den der. For det den der balansegangen vi har hele veien vært sånn at du skal være solid, og da har du kanskje holdt litt mye egenkapital i forhold til det som du trenger å gjøre. Så det noen som holder på en skru på den, for jo lavere du har, altså du bare har det du trenger til en hver tid, da får du jo bedre avkastning, ikke sant, i forhold til kapitalen din. Så henter de oftere, da, og så får du vokse. Vi har hatt god, og så har vi fått nye regler, så ja, vi fikk enda bedre. Når vi fikk kravet til egenkapital i forbindelse med fusjonen, så fikk vi egentlig, vi fikk et høyere pilotprogram, så var det noen krav som gikk enda mindre, så det målet ble jo også lavere enn det vi hadde før. Så ble det litt sånn, så da har vi ganske god buffer, og egentlig mer enn vi trenger, bare det som har skjedd rundt oss. Vi har jo liksom ikke hatt behov for å, det vanskelig å si hva tid du har behov for å hente kapital, men jeg tror det blir en stor fordel egentlig, ikke sant. Så det, ja, men så handler det om, vi jo nødt for å mer diskutere i administrasjonen og med styret, og jo å sette den kapitalen i arbeid. Vi må jo på et eller annet vis få generert inntekter på den måten, sånn at det ikke blir lav avkastning. Vi ser jo på forskjellige ting alternativene i forhold til hva vi kan gjøre. Vi skal se om det en, ja, ja, kommer til et spørsmål på Teams, Wenche følger med, ja. Det Knut Magne Dalvall, han synes det kjekt å høre på, men fint om du kan belyse konkret satsing innen BM og PM etter sammenslåing, det områder som vi ligger etter i forhold til konkurrerende banker? Ja. Det som jeg kan si, jeg håper alle hørte spørsmålet. Det som jeg kan si i forhold til konkret vekst, egentlig sånn samlet, så det jo, jeg viste en plansje, så viste jeg hva markedsandel vi har, der det 12%. Den følger jo med opp per område, og eller per kommune, eller der vi har kontor. Når du har 12%, så har du jo mulighet for å vokse egentlig over hele linja, på en måte. Det vel Haugesund vi har som trekker opp den, da tror jeg vi har 14%, og så har vi noen områder hvor det lavere. Det som definitivt har potensialet, stort, det har en ikke så høy portefølje, verken på BM eller PM. Bakgrunnen for det kanskje litt delt. Tysnes hadde, det jo et av de nyeste kontorene til Tysnes, så det, og så har Tysnes slitt med kapital. Det har ikke hatt nok kapital, så de har ikke hatt kapital til å vokse, spesielt ikke på BM, de to siste årene. Der det et stort potensiale, både på personmarked og på bedriftsmarked. Jeg mister et par ansatte opp på personmarked som gikk til andre banker, som tok med seg en del portefølje. Der det mye rådgiverne avhengig av. Det å satse på, på stort, det kommer vi definitivt til å gjøre, og vi ser det allerede. Bare vi har kommet inn, har mer kapital, så får vi gode solide bedriftskunder på, på stort, og jeg nå får opp aktiviteten på, på personmarked. Der går vi inn både i forhold til lag og foreninger, og der skal vi bli synlige, dere. Dere sikkert alle vet, så jo alle bankene på stordo, så det en tøff konkurranse, men Tysnes har vært lite synlige. Haugesund Sparebank skal bli synlige der, så det et stort satsingsområde for oss. Så prøver vi alltid opp på, altså, Karmøy en kommune hvor vi ikke har kontor, men definitivt potensiale. Den største kommunen på Haugalandet, sant, og der, der har vi noen ansatte som fra Karmøy, som jeg tenker å bruke, altså øke satsingen vår der også. Det, det jo et område, og ellers generelt, i markedsområdet vårt, så har vi fortsatt potensiale. Det rom for vekst, og det ja, jeg vet ikke om det var svaret godt nok til på Teams, men det, vi satser i hele, vi, vi har, vi har jo et stort markedsområde nå i forhold til det vi hadde også, så det mye mer å ta av. Det, personmarkedet vi opptatt av, i alle områdene, og så det jo, sånn som, bedriftsmarked, da det jo, altså, det, der næringsparker, der utvikling, sånn som stort, Haugesund, Karmøy, Tysvær, og landbruk, ikke minst inne i Vindafjord. Det var kanskje de hovedområdene akkurat på bedriftsmarked. Så det jo, vi har jo kontor på, på Lagunen, slash Bergen, for å si det sånn. Der, der det personmarked vi satser på, men det ikke sånn, det, det mer en sånn kanal Tysnes har hatt ut, for hvis de skulle ha vekst og sånn. Vi har, har jo vekstmuligheter her som vi så vi tenker å satse mest på det i første omgang. Ja. Ja, da var. Så bra dette. Så bra. Det var kjekt å. Skal vi ikke så så mye på for lite i det. Det var rart ting nå. Ja, ja, ja. Hva skal vi putte den på? Ja, vi skal putte den ned på. Ja, men hva tid skjer det, og hva skjer det på dette? Vi, ja, vi overtar der nede 20. februar neste år, og så kommer vi til å flytte inn samfunnet 20. en måneds tid etterpå, og dette bygget her har vi solgt til Kajano. Ja, det så, og da skal de leie ut dette, så de holder på med forskjellige aktører. Mest sannsynlig så blir det en butikk, tror jeg, i noe glesbutikk, den i første etasje, og så blir det kontorer oppover. Det det de legger til, så har vi Steffen som visningsansvarlig her hos oss, økonomisjef vår, så han har stadig folk innom på visninger, så driver de og tegner litt og sånn, så han går på opprettet, så det de som overtar når vi flytter inn, så overtar de dette. Da får du booke en gledelig sted. Ja, det gjør det. Ja. Det gjør vi. Men det den verdien høyere enn den for eksempel den andelen som måtte kjøpes ut her for et par år siden? Ja, det vi måtte kjøpe. Samme nivå, eller det en gang? Vi må bare tenke, det var jo på samme nivå som cirka, for det var jo en, det var basert på en sånn takst som var tatt av bygg 2, for når vi kjøpte ut det, så var det to uavhengige takstmenn, og så var det en snitt av den, så det den som lagt til grunn da i forhold til utkjøpet av dette hele bygget. Ja. Det var bra. Så bra. Takk for nå, da. Da får jeg si takk til dere på Teams.